Банки не всегда охотно одобряют кредиты. Где-то заемщику не хватает официального дохода, где-то – не подходит под требования банка цель кредита. Ну а в некоторых случаях причиной может быть плохая кредитная история. В этих условиях остается два варианта: занимать у друзей или родственников, либо обращаться в микрофинансовые организации. Разбираемся, в чем особенность таких заимствований и как микрозаймы влияют на кредитный рейтинг.

Особенности микрозаймов

Микрозаймы – это разновидность займов для физических лиц, которые выдают микрофинансовые организации.

У микрозаймов есть несколько особенностей, отличающих их от обычных кредитов:

Более короткий срок заимствования. Обычно деньги берут в долг на период 30 дней, реже – на больший срок.

Более низкая сумма. Обычно микрозайм выдают на сумму не более 30 000 рублей.

Более высокая процентная ставка. Сама ставка по микрозайму по закону не может превышать 0.8% в день. А ведь еще есть различные штрафные санкции за просрочку.

Таким образом, условия в МФО значительно менее выгодные, чем в банке.

Вместе с тем, у микрозаймов есть и очевидные преимущества.

Льготный период. Некоторые микрофинансовые организации в рамках лояльности предлагают своим заемщикам льготный период. Обычно он составляет до 30 календарных дней. Если сможете вернуть деньги в течение этого времени, никаких переплат по займу не будет. Правда, обычно такие привелегированные условия предлагают в рамках первого заимствования. Поэтому будьте внимательны при оформлении займа.

Более высокий процент одобрения. Получить займы в МФО значительно проще, это можно даже сделать дистанционно. А еще микрофинансовые организации не предъявляют жестких требований к своим заемщикам, в том числе связанным с их кредитной историей. Оформить заимствование могут даже люди, ранее допускавшие просрочки по кредитам.

Повышают ли микрозаймы кредитный рейтинг

Микрозаймы могут повышать кредитный рейтинг. Это может быть достигнуто, если заемщик на регулярной основе выплачивает свои микрозаймы и не допускает просрочек.

Если же заемщик допускал просрочки по микрозаймам, его кредитный рейтинг будет становиться хуже.

Также не на пользу кредитному рейтингу идут и частые заявки на микрокредиты. Это может указывать на проблемы с платежеспособностью заемщика, что также приводит к понижению его кредитного рейтинга.

При этом точно оценить степень влияния данных обстоятельств на конкретного заемщика сложно, все индивидуально. Поэтому, чтобы понять, как сильно повлияли ваши стабильные платежи или просрочка по микрозайму на кредитную историю, запросить КИ. Сделать это дважды в год можно бесплатно.

Информацию вы получаете в бюро кредитных историй, например, здесь https://credistory.ru/. Если вы понимаете, что не знаете свой БКИ, обратитесь в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это можно через Госуслуги.

Альтернативы микрозаймам

Еще совсем необязательно зацикливаться на микрозаймах. Можно рассмотреть альтернативные варианты.

Банковский кредит. Даже самый невыгодный кредит будет значительно более дешевым в обслуживании для заемщика, чем заем в микрофинансовой организации. Тем более сейчас банки значительно перестроились и предлагают клиентам небольшие суммы в долг, хоть 30 000 рублей, хоть даже 10 000 рублей.

При этом если банки все-таки отказывают в кредитах из-за плохой кредитной истории, попробуйте предложить обеспечение. Например, вы можете заложить автомобиль или квартиру. Также можно предложить оформить поручительство. Но здесь вам нужен доверенный человек, который будет готов оплатить за вас кредит, если вы сами не сможете его оплачивать.

Кредитная карта. Ее также можно оформить на небольшую сумму, сопоставимую с займом в микрофинансовой организации. Однако преимущество в том, что по кредитке дают возобновляемый лимит. То есть вы можете взять деньги, потом заплатить долг, а потом – снова использовать заемные средства в пределах лимита.

Также по кредиткам есть льготный период. В течение этого времени вы можете не платить проценты по кредиту. Главное, закрыть долг вовремя.

Рассрочка. Это еще одно неплохое решение. Оно подойдет вам, если вы хотите потратить деньги на конкретный товар или услугу.

Преимущество в том, что вы растягиваете платежи на несколько частей. В некоторых банках рассрочка достигает трех лет. При этом, если вы будете вносить платежи вовремя, никаких переплат не последует.