В наше время в условиях рынка конкуренции особое внимание уделяется малому бизнесу, что объясняется присущими ему чертами, такими как: инновационный характер производства, дополнительные рабочие места, меньший объем капиталовложений в перевооружение, строительство и т. д. Но зачастую для любого предпринимателя малого бизнеса рано или поздно возникает проблема в нехватке денежных средств для расширения объема производства, покупки или замены оборудования, материалов или других целей. Для решения таких проблем предприниматели обращаются к такой популярной услуге банков как кредитование.

Кредитование малого бизнеса интересует не только для банки в целях получения максимальной экономической выгоды, но и для государства в целом по ряду причин: в основном, малый бизнес – «двигатель» развития экономического сектора, создающий конкуренцию товарном рынке. Результаты ведения малого бизнеса создают значительную массу налоговых поступлений в бюджет. Из этого следует очевидный вывод – государство заинтересовано в развитии кредитования на выгодных условиях для малого бизнеса.

Разберем подробнее основные условия для получения предпринимателем банковского кредита. Во – первых, кредит зачастую выдается не для создания бизнеса «с нуля», а под бизнес, действующий уже не менее, чем три месяца в сфере торговли и шести в сфере производства работ, оказания услуг. Кроме того, залог – один из важнейших условий кредитования владельцев малого бизнеса. Залогом может выступать как движимое (автомобиль), так и недвижимое имущество (здания, сооружения, станки, оборудование и т. д.). В – третьих, обязательно то, что ваш бизнес обязан быть платеже- и кредитоспособным, что проверяется банком при оформлении кредита с помощью найма аудитора или аудиторской компании, они после комплексной проверки всех областей хозяйственной деятельности фирмы выносят аудиторское заключение, на основании данных банк выносит свое решение насчет оформления кредита на предпринимателя. Можно воспользоваться услугами аудиторской компании “Аудит-Инвест”, здесь также осуществляется аудиторская проверка дебиторской и кредиторской задолженности. Ну и самое важное то, что заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, в противном случае кредитор не предоставит займ.

В основном средняя сумма кредитования малого бизнеса составляет 50 – 400000 тысяч рублей. Наибольший срок, на который кредитор предоставляет займ предпринимателю достигает порядка пяти лет, т. к. вышеназванный признает специфичность ведения малого бизнеса. Для получения большей суммы на более длительный срок и под наиболее низкие проценты или другие льготы фирма, занимающаяся малым бизнесом, должна предоставить банку наиболее достоверное и стабильное финансовое положение своих дел.

Проблема, с которой может столкнуться начинающий бизнесмен, а также предприниматель со стажем при получении кредита, это объемный пакет документов, необходимых предоставить кредитору, который, в свою очередь, стремится снизить потенциальные риски. К основным документам, которые запрашивает кредитор у кредитуемого для получения займа, относят заявление (анкета – заявление) на получение банковского кредита, бухгалтерская отчетность организации, реестр дебиторов и кредиторов, сотрудничающих с фирмой, а также перечень потенциальных поставщиков и покупателей субъекта малого бизнеса.

Однако, исходя из вышеперечисленных условий, займами и кредитами в банке пользуется незначительная доля субъектов малого предпринимательства. Основная причина – проблема залога, довольно высокие процентные ставки по сравнению, например, с потребительскими кредитами, под которые кредитуется предприниматель. Также в банковской сфере РФ относительно неразвита система так называемых «стартовых займов», что является, пожалуй, ключевой проблемой, препятствующей развитию малого бизнеса в стране. Но и начинающие предприниматели не считают эту проблему существенной для открытия своего дела: источниками денежных средств могут служить займы у друзей, родственников и т. д.

Автор: Валерий Приходько